Crédito hipotecario en Ecuador: La llave a tu nuevo hogar 

Tener casa propia es uno de los grandes sueños de muchas familias en Ecuador y un crédito hipotecario puede ser la herramienta que lo haga posible, ya que este financiamiento te permite adquirir una casa o departamento mediante pagos mensuales accesibles, que se ajustan a tu presupuesto, convirtiéndose en una inversión segura y a largo plazo.

Si estás considerando dar este paso, hoy te contamos todo lo que necesitas saber para entender cómo funciona, qué opciones tienes y cómo iniciar el proceso. ¡Acompáñanos!

¿Qué es un crédito hipotecario?

Para iniciar con este artículo es necesario conocer que un crédito hipotecario es un préstamo otorgado por entidades financieras para la compra, construcción o mejora de una vivienda. Lo pagas mensualmente durante un plazo establecido, con una tasa de interés previamente acordada que va desde el 4.99%.

Este sistema te permite dejar de pagar arriendo y comenzar a construir tu propio patrimonio.

Tipos de créditos hipotecarios

En Ecuador existen diferentes modalidades de crédito, adaptadas a las necesidades de cada persona o familia. Estas son las más comunes:

Entidades que ofrecen créditos hipotecarios:

• Bancos: La mayoría de los bancos del país ofrecen diferentes tipos de créditos hipotecarios, planes y tasas que se ajustan a tu perfil financiero.
• Cooperativas de ahorro y crédito: Algunas cooperativas también ofrecen opciones de financiamiento para la compra de vivienda.
• Mutualistas: Entidades especializadas en el otorgamiento de créditos hipotecarios para financiamiento.
• Biess: El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social ofrece créditos hipotecarios a afiliados y jubilados con condiciones muy competitivas.

Requisitos para obtener tu crédito

Aunque varían según la entidad, los requisitos más habituales son:

• Buen historial crediticio: Demostrar un manejo responsable de tus finanzas.
• Entrada para la vivienda: Por lo general, debes contar con al menos el 10% o 20% del valor de la vivienda.

• Capacidad de pago: Asegurar que las cuotas mensuales no superen el 30% de tus ingresos.
• Documentación requerida: Presentar los documentos solicitados por la entidad financiera. Cédula, roles de pago, certificados de ingresos, entre otros.

Tasas de interés y plazos

Te contamos algunos de los intereses y plazos que existen en Ecuador.

Programa de Vivienda de Interés Social (VIS) y Público (VIP):

• Tasas de interés: 4.99 %
• Plazos: Los plazos de los créditos hipotecarios generalmente van desde 10 hasta 25 años.

• Requisitos: Viviendas nuevas calificadas por el Miduvi.
• Monto máximo: Hasta USD 107.630, dependiendo del tipo de vivienda.

Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess):

• Tasa de interés: Desde 4,99% hasta 9,10% anual, según el monto y plazo.
• Plazo: Hasta 25 años.
• Requisitos: Afiliados con al menos 36 aportaciones o ser jubilado.  

Banca privada:

• Tasa de interés promedio: 10,9% anual.
• Plazo: Entre 20 y 25 años.

Toma en cuenta que algunas entidades, como el Banco del Pacífico, ofrecen tasas desde 7,5% anual.

Consejos para elegir el mejor crédito

Elegir el crédito para un préstamo hipotecario, adecuado puede marcar la diferencia, por eso es necesario que tomes en cuenta los siguientes consejos:

• Comparar opciones y ofertas: Evalúa tasas de interés, plazos, requisitos y comisiones de diferentes entidades.
• Calcular tu capacidad de pago: Calcula que las cuotas mensuales se ajusten a tu presupuesto sin comprometer tu economía.
• Solicitar asesoría financiera: Un asesor financiero puede ayudarte a entender tus opciones y elegir la mejor opción con mayor seguridad.

¿Cómo obtener un crédito hipotecario del BIEES?

Acceder a un crédito hipotecario en el Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess) es una opción muy popular entre los ecuatorianos que buscan adquirir su propio hogar.

Para realizar este proceso necesitas de un conjunto de requisitos y consideraciones importantes que los solicitantes deben conocer y cumplir para asegurar la aprobación de su crédito.  Te compartimos una guía de vídeo que seguro será de mucha utilidad.

Elegibilidad y condiciones

Para ser apto para un crédito hipotecario en el Biess, es fundamental ser afiliado o jubilado y estar al día con las obligaciones con el IESS. Además, es importante no tener impedimentos crediticios ni estar registrado con moras en el sistema financiero nacional.

Capacidad de pago

El Biess evaluará tu capacidad de pago basándose en tus ingresos mensuales. Es importante que el valor de la cuota mensual del crédito no exceda un porcentaje específico de tus ingresos, garantizando así que puedas cumplir con tus pagos de manera cómoda y sostenible.

Documentación requerida

Preparar y presentar adecuadamente la documentación requerida es un paso esencial para solicitar tu crédito hipotecario en Ecuador, necesitas varios documentos como: 

• Cédula de identidad
• Certificados de ingresos 
• La precalificación hipotecaria del IESS 
• Documentos que acrediten la legalidad y el valor de la propiedad a adquirir.

 Proceso de solicitud

El proceso de solicitud se puede iniciar en línea, a través del portal web del Biess, donde podrás llenar y enviar tu solicitud, adjuntar la documentación necesaria y seguir el estado de tu trámite.

1. Ingresa al sitio web del Biess
2. Realiza tu precalificación hipotecaria
3. Completa tu solicitud en línea
4. Adjunta los documentos solicitados
5. Sigue el estado de tu trámite en el sistema

Este proceso es transparente, gratuito y 100% digital.

¿Listo para dar el primer paso?

Como puedes darte cuenta, acceder a un crédito hipotecario es un proceso transparente y estructurado, diseñado para ayudarte a adquirir tu vivienda con condiciones favorables. Cumpliendo con los requisitos y preparando adecuadamente tu solicitud, estarás un paso más cerca de lograr el sueño de tener tu propio hogar. Recuerda que en Trivo.com puedes encontrar varias opciones de casas y departamentos que puedes visitar para encontrar tu nuevo hogar. ¡Déjanos ser parte de este camino!